국민은행에서 제공하는 KB 국민희망대출은 제2금융권에서 이용 중인 고금리 신용대출을 은행권 대출로 전환할 수 있도록 마련된 대환상품입니다. 금리 부담을 덜고 안정적인 상환 계획을 세우고자 하는 분들에게 도움이 되며, 중·저신용자도 신청이 가능해 보다 폭넓은 금융 지원을 받을 수 있는 점이 특징입니다.
이 상품은 은행 내부 신용평가를 거쳐 적격 판정을 받은 고객이 대상이며, 소득과 재직 조건을 충족하면 신청할 수 있습니다. 특히 기존 제2금융권 대출을 일정 기간 이상 보유한 고객이 대환 대상으로 인정되며, 이를 통해 합리적인 금리로 갈아타는 기회를 마련할 수 있습니다.
또한 KB 국민희망대출은 영업점을 통해 상담 및 신청이 가능하며, 신분증과 소득 증빙서류, 채무 확인 서류 등 필요한 자료를 준비해야 합니다. 대출이 실행된 후에는 상환 완료를 증명할 수 있는 추가 서류가 요구되므로, 처음부터 꼼꼼하게 준비하는 것이 중요합니다.
국민은행 대환대출 상품 KB 국민희망대출 조건 한도 신청방법 서류
1. 국민은행 대환대출상품 소개
KB 국민희망대출(제2금융권대환)은 제2금융권(저축은행, 카드사, 대부업체 등) 신용대출을 보유한 고객이, 보다 낮은 금리의 은행권 대출로 갈아탈 수 있도록 돕는 대환전용 상품입니다. 중·저신용자 혹은 고금리 대출을 이용 중인 이들이 부담을 줄이고 신용도 안착을 도모할 수 있도록 설계되어 있으며, 은행 내부 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 적격 판정을 받은 고객이 대상입니다.
이 상품은 최대 1억원 한도로, 최장 10년간 분할상환 방식이 적용되며, 중도상환수수료가 면제되는 등 상환 부담을 줄이려는 여러 조건이 마련되어 있습니다. 또한 금리 상한선이 연 9.99%로 설정되어 있어, 불리한 금리 폭등 상황에서도 일정한 안정성을 제공합니다.
2. 국민은행 대환대출상품 KB 국민희망대출 조건 대상
대출 신청자격 및 대상 요건
- **개인신용평가시스템(CSS)**에 의해 대출 적격자로 판정되어야 함.
- 제2금융권 신용대출 보유자여야 하며, 대환 대상 대출이 신규 실행일로부터 최소 1년 이상 경과한 건이어야 함.
- 근로소득자 (계약직·상용직 포함), 전직장 재직기간 포함 재직기간이 1년 이상인 자. 단, 일용소득자는 제외됨.
- 연소득 기준: 최소 2,400만원 이상
3. 국민은행 대환대출상품 KB 국민희망대출 한도
대출 가능 금액 한도
- 최대 1억원까지 가능. 단, 신용평가 결과에 따라 차등 적용됨.
- 또한, 대출가능금액은 고객별 대출한도와 제2금융권 신용대출 상환금액(기존 대출 잔액 + 정상 이자 + 상환수수료) 중 작은 금액으로 결정됨. 이로 인해 실제 받을 수 있는 금액이 1억원보다 낮을 수 있음.
4. 국민은행 대환대출상품 KB 국민희망대출 금리
이율 및 금리 계산
- 기준일자: 2025년 9월 20일 기준
- 기준금리로는 금융채 12개월물 수익률 적용됨.
- 예시: 기준금리 약 2.53% + 가산금리 약 3.86% = 예시 금리 6.39% (5년 분할상환, 신용등급 3등급 기준)
- 금리 상한선: 연 9.99%
- 중도상환수수료 없음 (면제)
- 연체이자율(지연배상금) 및 연체가산이자율: 최고 연 15% 이내. 연체가산금리는 연 3%. 다만, 대출이자율이 연체이자율 이상이면 +2.0%p 가산.
5. KB 국민희망대출 대출 기간 및 상환방법
- 대출 기간: 최저 1년 이상, 최장 10년 이내.
- 상환 방식:
- 원리금균등 분할상환
- 원금균등 분할상환
6. KB 국민희망대출 신청방법
어떻게 신청할 수 있는지
- 가입 채널: 국민은행 영업점 방문. 온라인(인터넷뱅킹 또는 앱) 신청은 제공되지 않음.
- 방문 예약 또는 장바구니 상담신청 기능 가능함.
- 영업점에서 상담 후 필요한 서류 지참하여 신청 진행. 심사 후 대출 실행됨.
7. 국민은행 대환대출 필요서류
다음 서류들을 준비해야 함:
- 본인 확인 증표: 주민등록증, 운전면허증, 국내에서 발행된 여권 등
- 재직 및 소득 증빙서류: 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등 연소득 확인 가능한 서류
- 채무 확인 서류:
- 제2금융권 대환 대상 금융회사가 발급한 대출잔액 확인서, 금융거래확인서
- 또는 해당 금융회사 웹사이트 등을 통한 상환액 조회 내역 등
- 상환 확인 서류:
- 대출 실행 이후, 기존 대환대상 채무의 상환영수증 또는 대출상환확인서 등
8. KB 국민희망대출 자주하는 질문 (FAQ)
무슨 경우에 대환이 거절될 수 있나요?
은행 내부 심사 기준인 CSS평가등급이 낮거나, 연체 이력이 많거나, 채무조정 프로그램(혹은 신용회복 절차)이 진행 중인 경우 대환이 제한될 수 있습니다. 또한 제2금융권 대출 중 신규 실행일로부터 1년이 안 된 대출은 대환 대상이 아닙니다.
금리는 어떻게 계산되나요?
기준금리(금융채 12개월물) + 고객의 가산금리(신용등급, 대출기간 등 조건에 따라) – 우대금리(우대 요건 충족 시) 방식으로 산정됩니다. 다만 우대금리가 없는 경우도 있으며, 최종 금리는 신청자의 신용조건, 거래관계 등에 따라 달라집니다. 상한선은 연 9.99%입니다.
중도상환수수료가 있나요?
아니요. 이 대출은 중도상환수수료 면제 상품입니다. 조기에 상환해도 별도의 수수료 부담이 없습니다.
대출금을 얼마나 빨리 받을 수 있나요?
심사 및 내부 평가(CSS 평가 등)에 필요한 시간이 걸리며, 영업점 방문 후 서류 제출 → 심사 통과 → 대출 실행 절차가 이루어집니다. 정확한 소요시간은 지점 및 고객 상황에 따라 상이하나, 빠르면 영업일 기준 며칠 내 가능할 수 있습니다.
대환 후 신용점수에 영향이 있나요?
대환 자체가 신용 점수에 유리하게 작용할 수 있으나, 심사 과정에서의 신용조회, 연체 기록, 기존 대출 상환 이력 등이 반영되므로 대환되기 전후로 신용점수가 변동할 수 있음에 유의해야 합니다.
9. 국민은행 대환대출상품 KB 국민희망대출 후기
“저는 카드론과 저축은행 대출 두 건을 합쳐서 매달 이자·원금 부담이 컸었는데, 국민희망대출로 한 번에 대환하고 나니 이자율이 꽤 낮아져서 매달 나가는 금액이 절반 이상 줄었어요. 대출 실행도 영업점에서 비교적 빠르게 처리되었고, 상담 전 불안했던 점들이 많이 해소됐습니다.”
“처음에는 CSS 평가때문에 거절될까 걱정했는데, 연소득 증빙서류, 재직 증명서 모두 제출하고 지점 상담한 뒤 승인이 났습니다. 기존 고금리 대출 이자 부담이 눈에 띄게 줄어서 만족 중입니다.”
“최대 1억원 한도가 가능하다고 들었지만 제 경우 신용등급과 기존 채무 상환액 등을 고려해서 5천만원 이하로 한도가 책정됐습니다. 그래도 대환 전보다 부담이 덜하니 마음이 한결 가벼워졌습니다.”
“상환방법을 원리금균등으로 했는데, 월 부담 금액이 안정적이라 계획 세우기가 좋았어요. 중도상환 수수료가 없어서 가능하면 조기 상환도 생각하게 되고, 그게 큰 장점 같아요.”
“상담받을 때 문서 준비하는 게 조금 번거로웠지만, 본인 신분증, 소득증빙, 기존 채무 확인서류 거의 다 준비한 상태라 지점 방문 후 처리가 수월했습니다. 조건 깐깐한 부분은 있지만, 실제 체감상 혜택이 많다는 느낌이에요.”
결론
KB 국민희망대출은 제2금융권의 높은 금리 부담을 줄이고 안정적인 상환 환경을 만들 수 있도록 설계된 대환 전용 상품입니다. 합리적인 금리, 장기 분할상환, 중도상환수수료 면제 등의 장점을 갖추고 있어 금융 부담을 줄이고자 하는 분들에게 적합한 선택이 될 수 있습니다.
