국민은행 아파트 담보대출은 아파트를 담보로 제공하고 안정적인 자금 운용을 원하는 고객을 위해 설계된 대출 상품입니다. KB스타뱅킹을 통한 비대면 신청이 가능하며, 주택 구입자금이나 일반 생활자금 용도로 활용할 수 있어 편리합니다.
이 상품은 본인 또는 배우자와의 공동명의 아파트를 담보로 제공하고, 소득이 확인 가능한 고객을 대상으로 합니다. 대출 신청 시 신용등급, 담보물건 상태, 기존 대출 현황 등 다양한 요소를 종합적으로 검토하여 대출 가능 여부와 한도가 산정됩니다.
신청 방법은 모바일 앱을 통한 간편한 절차로 진행되며, 필요서류 제출 후 상담을 통해 최종 대출금액과 금리가 결정됩니다. 또한 원금균등 또는 원리금균등 상환방식을 선택할 수 있어 개인 상황에 맞는 유연한 상환 계획이 가능합니다.
국민은행 아파트 담보대출 조건 한도 금리 필요서류 신청방법
1. 대출 소개
KB국민은행의 “KB 스타뱅킹 전용 아파트 담보대출”은 모바일 앱을 통해 신청 가능한 아파트 담보 대출 상품으로, 아파트를 담보로 제공하고 일정 조건 충족 시 최대 50년까지 장기간 대출이 가능한 특징이 있습니다. 주택 구입 자금 용도로 본인 또는 배우자와의 공동명의 아파트를 담보로 신청할 수 있으며, 비대면 신청 채널을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.
이 상품은 2025년 기준으로 은행채 5년물 또는 신잔액 COFIX 6개월 연동 기준금리를 적용하며, 담보 아파트 시세 제공 여부, 신용·소득 조건 등에 따라 가산금리와 우대금리 적용이 가능해 실제 적용금리는 개인별로 차이가 있습니다. 대출 기간 최장 50년, 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 방식으로 운영됩니다.
2. 조건 대상
해당 대출을 받을 수 있는 자격은 다음과 같습니다.
- 소득 확인이 가능한 고객: 본인 또는 배우자와의 공동명의 아파트를 담보로 제공하여 신청 가능한 고객입니다.
- 아래의 항목에 해당하지 않아야 합니다:
- 대출신청인이 미성년자인 경우
- 신청인이 외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민인 경우 (전자등기 접수 진행의 어려움으로 인해 제외)
- 세입자 퇴거/직권말소 조건인 일반자금대출 건
- 근저당권 계속사용(원용)하는 공동명의 물건에 대한 대출 건
- 등기필정보가 없는 (구)등기권리증 물건을 담보로 신청하는 경우
- 인터넷 전자등기 적용대상이 아닌 경우 (설정등기접수서류 진행/미등기 주택담보대출 등)
- 본건 이외 진행 중인 다른 대출(가계여신 중 신규, 한도증액, 채무자변경 진행 중인 대출)이 있는 경우
- 비대면채널을 통한 대출 진행이 부적합하다고 비대면 심사전담조직에서 판단한 경우
3. 한도
해당 상품의 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 최소 1천만 원 이상, 최대 10 억원 이내로 신청 가능합니다.
- 담보평가액 및 신청자의 소득금액 등에 따라 대출가능금액이 산정됩니다.
- 담보로 제공된 아파트가 KB부동산 시세 정보가 제공되는 아파트(주상복합/도시형생활주택 아파트 포함)여야 합니다.
4. 금리
금리는 다음과 같은 구조로 운영됩니다.
- 기준금리로는 금융채 5년물 또는 신잔액 COFIX 6개월 연동이 적용됩니다.
- 예시로 기준금리 2.96%에 가산금리 1.17%가 더해져 우대금리 적용 후 최저금리가 4.13% 정도로 산출된 사례가 있습니다.
- 최고금리는 동일 기준으로 4.13%로 제시된 경우도 있습니다.
- 2025년 9월 12일부터 비대면 아파트 전용 상품의 우대금리를 0.1%포인트 확대 적용한 바 있습니다.
- 중도상환수수료율은 2025년 1월 13일 기준 부동산담보대출 변동금리형에 대해 0.58%로 변경되어 적용됩니다.
5. 대출 기간 및 상환방법
대출 기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 기간: 최저 10년 이상, 최장 50년 이내입니다. 단, 대출기간이 40년을 초과하는 경우에는 만 34세 이하인 신청자만 해당됩니다.
- 거치기간: 거치기간 없이 바로 상환하는 방식입니다.
- 상환방법: 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 방식 중 선택 가능합니다.
6. 신청방법
신청방법은 다음과 같습니다.
- 채널: 모바일 앱 KB스타뱅킹 전용으로 신청합니다.
- 접속경로: 뱅킹 > 상품가입 > 대출 > 부동산 담보대출 > KB스타 아파트담보대출
- 신청가능시간: 365일 24시간 가능하나, 23:50부터 다음날 00:10까지는 전산점검으로 인해 신청이 불가합니다.
- 신청기간:
- 주택구입자금대출인 경우: 대상주택의 소유권이전등기 전 대출신청이 원칙이며, 소유권 이전등기가 완료된 경우에는 접수일로부터 3개월 이내 대출신청 또는 3개월 이내 설정된 근저당권을 원용하는 경우에 신청 가능합니다.
- 일반자금대출인 경우: 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이후 신청 가능합니다.
- 상담신청: ‘장바구니 상담신청’ 또는 영업점 방문예약을 통해 상담이 가능합니다.
7. 필요서류
필요서류는 아래와 같습니다.
- 신청 필수서류:
- 주택자금대출(구입자금대출)의 경우 매매계약서
- 일반자금대출(생활안정자금대출)의 경우 등기필정보(고객입력)
- 신청 필요서류:
- 소득 및 재직확인서류
- 주민등록등본
- 주민등록초본(주소 이력 포함)
- 가족관계증명서(일반)
- 전입세대 확인서(동거인 포함) ※ 주택자금대출의 경우 필수 제출
- 배우자 주민등록등본(동일세대 아닌 경우)
- 세대원 기본증명서(미성년자 등 필요시)
- 취약차주 관련 증명서류(필요시)
- 기타 서류(필요시)
- 자동서류제출 기능: 소득 및 재직확인서류, 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서는 스크린스크래핑을 통한 자동제출이 가능하며 실패할 경우 사진촬영을 통한 제출 요청이 있을 수 있습니다.
8. 자주하는 질문 FAQ
Q. 신청된 아파트가 KB부동산 시세에 등재되어 있지 않으면 대출이 불가능한가요?
아니요. KB부동산 시세가 제공되지 않는 아파트인 경우 감정가 산정 또는 실거래가 기준 평가 등을 통해 대출 가능성이 있으나, 일반적으로 담보평가금액이 낮아지거나 금리·한도가 더 제한적일 수 있습니다.
Q. 대출을 받은 후 중도상환을 하면 수수료가 얼마인가요?
2025년 1월 13일 이후 신규 대출건부터 부동산담보대출 변동금리형에 대해 중도상환수수료율이 0.58%로 적용됩니다.
Q. 대출기간을 50년으로 선택하면 금리가 더 높나요?
금리 산정은 기준금리 + 가산금리 – 우대금리 구조로 운영되며, 대출기간이 길어지는 경우 담보·신용·소득 조건 등에 따라 가산금리가 달라질 수 있으므로 반드시 개별 상담이 필요합니다.
Q. 비대면으로만 신청 가능한지, 영업점 방문이 필요한가요?
모바일 앱을 통한 비대면 신청이 기본이나, 신청자의 조건이나 담보물건 상태에 따라 비대면 심사전담조직에서 부적합하다고 판단할 경우 영업점 창구를 통한 신청이 안내될 수 있습니다.
Q. 1주택자인 경우에도 이 상품으로 대출 가능한가요?
가능하나, 대출한도·금리·담보평가 등이 다소 불리할 수 있으며, 주택구입자금 용도 또는 규제지역 여부 등에 따라 대출조건이 달라질 수 있으므로 신청 전 상담을 권장합니다.
9. 실제 후기
- “아파트 구입자금용으로 이 상품을 이용했더니 모바일로 신청하고 승인까지 생각보다 빨랐어요. 담보로 잡힌 아파트가 KB시세 제공 단지여서 한도 산정도 비교적 명확했습니다.”
- “원리금균등 방식으로 기간을 30년으로 설정했고, 금리도 기준금리 연 2.96% + 가산금리 1.17% 수준으로 나와서 부담이 생각보다 적었습니다.”
- “비대면 신청 중 대출조건이 맞지 않아 영업점 방문이 필요하다는 안내를 받았고, 그 과정에서 담보물건의 등기 상태가 중요하다는 사실을 알게 되었습니다.”
- “중도상환을 고려하고 있어서 수수료율 0.58%라는 안내를 받고 마음이 놓였습니다. 장기대출인데도 중도상환 부담이 크지 않아 선택했어요.”
- “신청자격 중 ‘배우자와의 공동명의 아파트’라는 조건이 있었는데, 배우자 명의가 아니면 담보 제공이 불가능하다는 사실을 미리 알아야 했습니다.”
결론
국민은행 아파트 담보대출은 모바일을 통한 간편한 신청과 장기 상환이 가능한 구조로, 주택 구입자금이나 생활안정자금 등 다양한 목적에 맞춰 활용할 수 있는 상품입니다. 담보 아파트와 소득 조건에 따라 대출 한도와 금리가 결정되며, 필요한 서류를 갖추어 신청하면 맞춤형 대출 상담과 신속한 승인 절차를 받을 수 있습니다.
